24小时咨询热线： 4006666666 借款炒金的风险游戏
发布时间：2025-04-22 点此：401次
来历：北京商报
2025年，黄金商场迎来了一场狂欢，世界金价一路高歌猛进，打破3300美元/盎司大关，国内品牌黄金饰品价格也随之水涨船高，打破1000元/克，双双改写前史纪录。金价狂飙之下，一些出资者开端逼上梁山，以期经过借款炒金大赚一笔，不少人在“躺赚”出资帖的鼓吹下，将目光投向银行消费贷、信用卡、运营贷。殊不知，当高杠杆扩大收益的一起，高危险也将随之而来。
张狂的借款炒金
“假如我有100万元，在3月买入黄金，现在现已狠赚一笔了”“借款炒金靠谱吗”“大学生想出资黄金，有没有好的假贷途径引荐”……在交际媒体的出资圈中，借款炒金成为热门话题。
25岁的李林（化名）是一名程序员，日常喜爱在微博、小红书等交际渠道阅读出资理财相关内容。近期，他频频刷到“黄金暴升”“炒金赚翻”的帖子。李林每月薪酬1.7万元，除掉房租、生活费等开支，能存下8000元左右，但间隔黄金出资本金还相差甚远。在看到不少网友宣称能够借款炒金捉住这波行情之后，李林心动了。不久前，他收到一家股份制银行下发的消费贷优惠券，借款利率为3.4%，经过货台处理能请求30万元消费借款。李林觉得，只需黄金价格继续上涨，自己就能轻松归还借款并取得丰盛收益。
全职宝妈王梅（化名）对借款炒金也是跃跃欲试，王梅家庭收入首要依托老公每月2万元的薪酬，家庭存款不多，但她以为“我们都在赚，自己不参加就亏了”。在各类借款炒金攻略的煽动下，王梅计划向银行请求20万元消费贷购买金条，她计划先将金条放在银行保险柜，等价格涨上去再卖出。
这样的比如还有许多，北京商报记者注意到，在交际渠道上，有不少出资者都在谋划着借款炒金的“财富计划”，借款资金来历首要有两类，一部分出资者挑选请求银行消费贷，现在商场上消费贷的利率一般在3%—6%左右。还有一些出资者，经过信用卡套现获取资金。信用卡有必定的短期免息期，一般在20—56天不等，运用这段时刻购买黄金，以期望在免息期内黄金价格上涨，然后卖出黄金归还信用卡欠款，然后赚取差价。
在出资标的挑选上，一些较为保存的出资者以什物黄金，如出资金条、金豆为主；也有部分出资者挑选黄金积存金、纸黄金等金融衍生品。黄金积存金类似于基金定投，出资者能够按固定金额或固定克数定时买入黄金，经过长时间堆集来平摊本钱。纸黄金则是一种个人凭证式黄金，出资者经过掌握世界金价走势，低买高卖来赚取差价。
我国（香港）金融衍生品出资研讨院院长王红英指出，运用借款资金购买黄金是一种违规操作。通常情况下，这类借款仅限于一般性消费用处，黄金本身虽具有消费和出资两层特点，但假如运用借款以出资为意图购买，不只违反了相关规定，还或许冒犯法令，从出资者的视点来看，应当防止此类行为。
工业经济资深研讨人士王剑辉指出，部分出资者受商场热潮影响，存在盲目跟风和过度自傲的心态，只看到黄金价格上涨带来的收益，而忽视了潜在危险。一些出资者或许被“快速致富”的主意引诱，以为这是一个可贵的出资时机，然后冲动地挑选借款炒金。借款炒金本质上是杠杆出资，经过借款或信用卡购买什物黄金，若金价呈现下行，出资者在归还当期本息时，就会面对个人财政吃紧或割肉进场的或许性。
警觉冲高回落危险
自2025年头以来，世界金价便敞开了一段上涨行情，从2月初的2850美元关口起，便在多空博弈中震动攀升。直至3月14日，世界金价成功打破3000美元大关。踏入4月，金价走势跌宕，美国总统特朗普宣告“对等关税”计划后，4月3日，世界金价盘中最大跌幅为2.5%，4月5日，现货黄金价格继续“跳水”，报收3037.31美元/盎司，跌2.47%，盘中跌幅一度超3%。不过，在这之后，金价迎来了回暖，尔后更是一骑绝尘打破3300美元大关，伦敦现货黄金最高飙升至3357美元/盎司。从最新的数据来看，到4月18日收盘，世界金价报3327.04美元/盎司。
商场观点多以为，此轮金价继续上涨背面，受部分地区地缘政治局势胶着、美联储降息预期不断升温、美国关税方针频频调整等要素影响，很多资金涌入黄金商场，推动了黄金价格的不断上涨。尽管当时黄金价格处于上行通道，但从前史经验来看，黄金价格并非只涨不跌，2011年，世界金价曾一度冲到挨近1800美元/盎司水平，但在随后的三年里，价格大幅回调，跌至1000美元/盎司左右。
在借款炒金的过程中，出资者往往运用了杠杆。无论是请求消费贷仍是信用卡套现，都相当于用较小的自有资金撬动了较大规划的黄金出资。这种高杠杆出资方法在扩大收益的一起，也平等扩大了危险。
从银行的危险办理视点来看，借款炒金行为与银行借款资金用处办理准则严峻相悖。一位银行信贷部分人士提示：“借款炒金不可取，银行对此明令禁止，一旦发现存在问题，必将收回借款。若客户拒不合作或无力归还，银即将采纳法令手段，经过法院强制执行，冻住客户财物、将客户列入征信黑名单等。”
“当时黄金价格处于前史高位，存在技能回调的或许性较大。假如出资者在此刻买入黄金后遭受价格跌落，因为借款需求在短期内归还，这将导致财政压力增大，轻则影响个人信用记载，重则因亏本严峻而堕入个人财政窘境。”王红英着重，因而，关于期望出资黄金及其相关衍生品的出资者来说，在黄金价格坐落前史高位之际，应特别慎重行事。主张出资者只运用自己的搁置资金进行出资，而且应在商场价格回调时适量买入，一起做好止损预备，这才是更为沉着的出资战略。这样不只能够有用操控危险，还能在必定程度上保证本身财政安全。
北京商报记者 宋亦桐
